產品介紹

九恒星智能資金平臺N6系列為財務公司和類金融服務的結算中心搭建起內部資金管理服務，并與銀行金融服務系統(tǒng)直接連通，以滿足資金管理部門各個階段業(yè)務擴展升級需要的一體化集成平臺。

產品特點

　　1.主要特點

　　(1)適應不同階段業(yè)務需求

　　支持財務公司各個階段業(yè)務開展的需要提供相應的產品解決方案，做到新上系統(tǒng)與已有九恒星系統(tǒng)間的無縫對接，以滿足財務公司業(yè)務擴展的需要。

　　同時針對已有業(yè)務系統(tǒng)，支持產品版本升級，可以有策略的沿用已有軟硬件投入，降低系統(tǒng)建設的成本。

　　(2)符合外部監(jiān)管數據的報送

　　根據外部監(jiān)管要求，提供業(yè)務數據自動形成相關報送數據，以滿足監(jiān)管部門的要求，同時減少內部組織和報送數據的工作量。

　　(3)輔助財務公司內部管理

　　通過智能資金平臺的搭建，通過統(tǒng)一的客戶信息管理、價格管理、頭寸管理、風險日常管理來保障結算、信貸、同業(yè)、投資、中間業(yè)務的正常開展，同時大限度的集中了集團及其成員單位資金信息，便于管理者掌握各下屬單位的資金狀況，對資金流向的合理性和合法性進行有效的監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)問題并糾正資金使用過程中的不合理性，使得集團內的資金運作完全置于集團的監(jiān)控之下。

　　(4)提高集團資金服務能力

　　通過開創(chuàng)新的業(yè)務品種和多渠道業(yè)務辦理，如財務公司現(xiàn)金管理服務、電子回單管理、網上對賬管理、財企互聯(lián)接口、集團財資收付接口、集團票據池服務、現(xiàn)金流預算管理等，給集團適應外部資金需要下延伸出來的管理需要提供了有力的支持。

　　2.產品功能

九恒星智能資金平臺N6系列功能框架

　　2.1.門戶

　　2.1.1.系統(tǒng)門戶

　　系統(tǒng)用戶通過統(tǒng)一登錄門戶訪問金管理系統(tǒng)，用戶輸入用戶名和密碼登錄時，系統(tǒng)提供了包括第三方安全和資金管理系統(tǒng)安全的認證。

　　2.1.2.后臺管理

　　后臺管理系統(tǒng)用來統(tǒng)御各個業(yè)務模塊，且在該框架中實現(xiàn)可對軟件界面風格轉換、多語種支持，及安全認證、身份、用戶、權限的管理體系和流程，且在技術層面上可以很方便的集成多家安全廠商或CA認證中心的安全軟件或證書體系，擴展性良好。

　　2.2.財務公司業(yè)務

　　2.2.1.資金結算管理

　　資金結算系統(tǒng)實現(xiàn)資金管理和金融服務的結算平臺，主要可實現(xiàn)的功能包括成員單位內部賬戶以及各成員單位之間結算賬戶的轉賬，辦理成員單位的存款、貸款以及票據業(yè)務，實現(xiàn)財務公司以及成員單位賬戶統(tǒng)一管理。

　　2.2.2.貸前管理

　　貸前管理是針對需要開展信貸業(yè)務的客戶，采用相應的評估模型，對客戶進行信用評級和額度授信。

　　2.2.3.信貸業(yè)務管理

　　提供“流動資金貸款”、“項目貸款（固定資金貸款）”、“委托貸款”、“擔保業(yè)務”、“法人賬戶透支”、“循環(huán)額度貸款”、“銀團貸款”、“融租賃”、“保理”等信貸業(yè)務品種的合同簽訂、放款、收本收息、展期、逾期、利率變更等貸款業(yè)務發(fā)生過程的管理和查詢統(tǒng)計。

　　2.2.4.貸后管理

　　貸后管理針對開展信貸業(yè)務的客戶和信貸合同進行定期和不定期的跟蹤檢查和監(jiān)控，其中包括貸款次檢查、貸款跟蹤檢查、信貸質量五級分類管理、本金使用情況跟蹤，并根據財務公司實際輸出模板要求出具相應跟蹤檢查報告。

　　2.2.5.票據業(yè)務管理

　　票據業(yè)務系統(tǒng)承擔財務公司電票和紙票的業(yè)務管理系統(tǒng)。先通過接入人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的系統(tǒng)，滿足電票業(yè)務開展的業(yè)務需要以及內部的統(tǒng)計。其次滿足財務公司紙票的貼現(xiàn)和轉再貼現(xiàn)業(yè)務的管理。

　　2.2.6.網上結算系統(tǒng)

　　網上結算系統(tǒng)是用于成員單位網上辦理存款、支付結算業(yè)務的網銀渠道。

　　2.2.7.BP控制臺

　　BP控制臺是資金管理部門與商業(yè)銀行進行數據交換、資金歸集和資金調撥的產品，其與銀企直連接口配合使用完成相關交互工作。

　　2.2.8.電子回單及網上對賬

　　電子回單系統(tǒng)是財務公司對外提供的自助回單打印及網上對賬的系統(tǒng)。該產品集成了通過國家安全認證的第三方電子簽章。

　　2.2.9.財務公司現(xiàn)金管理服務

　　財務公司現(xiàn)金管理服務可以為集團及其管理中心構建一級或多級財務公司現(xiàn)金池服務，支持實體資金轉移和不轉移的虛擬資金池的方式來滿足集團現(xiàn)金管理的多層次需要。

　　發(fā)生結算業(yè)務時，支持委存貸和直接劃轉的核算方式的混合使用，以滿足分子公司的不同管理要求。同時資金使用時除賬戶余額外，可以配合使用組內借款額度和財務公司法透額度等多種額度，以滿足分子公司實際金使用需要。涉及到的內部資金往來均由財務公司現(xiàn)金管理服務平臺自動記賬，完成內部資金歸集或劃轉、集團借款、財務公司法透及虛擬賬的自動處理。

　　2.2.10.集中收付匯管理

　　財務公司提供成員單位集中收付業(yè)務的管理。成員單位可以通過財務公司網銀發(fā)起付匯業(yè)務，并通過銀行接口發(fā)送至銀行落地處理。成員單位有外匯業(yè)務收款時，財務公司通過銀企接口識別和確認成員單位收匯情況并入賬處理。

　　2.2.11.結售匯管理

　　支持成員單位網銀結售匯業(yè)務辦理，同業(yè)銀行或外匯交易市場平盤結果登記及成員單位交割入賬等代客結售匯業(yè)務的全流程辦理工作。支持在財務公司受理時確定結售匯價格，也支持資金交割時再確認價格。財務公司可以平衡多個成員單位結售匯業(yè)務，并結合外部價格談判情況測算整體的匯兌損益，以決策外部平盤的數量及內部交割價格的范圍。

　　2.2.12.代理保險管理

　　代理保險系統(tǒng)是財務公司在保險公司的授權范圍內，以代理人的名義銷售保險產品和提供保險服務的業(yè)務，系統(tǒng)支持保險合同的登記、保費支付、理賠登記等業(yè)務的臺賬式管理。

　　2.2.13.同業(yè)授信管理

　　同業(yè)授信管理模塊為財務公司提供授予授信和獲得授信的管理和對相關同業(yè)業(yè)務的監(jiān)控。其中授予授信支持按照同業(yè)銀行授信模型進行評級并修訂的方式，也支持直接線上手工評級。獲得授信采用直接登記銀行單業(yè)務授信、混合授信以及兩者相結合方式。

　　2.2.14.同業(yè)拆借管理

　　財務公司為了調劑資金余缺，與同業(yè)金融機構間進行資金拆借，包括資金拆入和拆出的業(yè)務發(fā)起、審批、放還款業(yè)務操作，以及到期提醒等業(yè)務的管理。

　　2.2.15.證券投資管理

　　提供財務公司“基金買賣”、“現(xiàn)券買賣”和“新股申購”業(yè)務審批，以及交割后結果登記，同時滿足投資業(yè)務復雜的賬務核算，如債券利息調整、預提利息、基金分紅計提等活動。

　　2.2.16.同業(yè)債券交易管理

　　提供財務公司與同業(yè)金融機構發(fā)生“買斷式正回購”、“質押式正回購”、“買斷式逆回購”和“質押式逆回購”業(yè)務審批、涉及資金的支付和確認活動的管理。

　　2.3.財務公司管理

　　2.3.1.賬務管理

　　多維賬務系統(tǒng)承擔財務公司或結算中心日常賬務核算管理，主要包括憑證制作、賬簿登記、賬簿結賬以及年終結轉、數據結轉功能，并出具相關查詢統(tǒng)計。

　　2.3.2.報表管理

　　通過報表管理系統(tǒng)滿足客戶賬務管理、結算管理自定義輸出報表的需要。

　　2.3.3.對賬管理

　　對賬管理系統(tǒng)支持集團財務公司、結算中心現(xiàn)金與銀行存款業(yè)務的銀行存款日記賬和銀行對賬單之間的對賬、未達賬項的處理。

　　2.3.4.客戶信息管理

　　客戶信息管理系統(tǒng)為集團財務公司提供了針對成員單位客戶、同業(yè)、交易對手等不同類型客戶的基本信息管理平臺。包含客戶基本信息、賬務信息、影像資料管理、客戶聯(lián)系人管理、股權信息、客戶大事記等涉及客戶的內容的管理。

　　2.3.5.價格管理

　　產品定價部門通過價格管理系統(tǒng)制定貸款利率、存款利率、費用種類、同業(yè)拆借利率、協(xié)定額度等相關價格規(guī)則經審批后生效。

　　2.3.6.資金信息查詢

　　資金信息查詢系統(tǒng)是為領導提供的基于業(yè)務發(fā)生情況的統(tǒng)一查詢平臺，支持資金動向、銀行賬戶余額和大額資金預警的查詢監(jiān)控。

　　2.3.7.風險日常處理

　　針對財務公司系統(tǒng)操作風險提供查詢查復的流程管理，形成相應的風險登記簿，同時提供操作風險損失事件的登記、不良資產處置的登記管理、信貸質量五級分類處置。

　　2.3.8.頭寸管理

　　頭寸管理系統(tǒng)為資金管理部門報送一段期間下資金頭寸提供支持，系統(tǒng)支持在線采集業(yè)務數據形成頭寸原始數據，也支持分部門進行報送頭寸基礎數據。系統(tǒng)支持頭寸的報送、調整。并終形成相關頭寸的缺口和波動分析。

　　2.4.集團財資管理

　　2.4.1.集團紙票管理

　　集團紙票系統(tǒng)支持集團及其成員單位應收票據的收票、背書、質押、貼現(xiàn)、托收以及應付票據的開票和解付管理，形成集團整體紙票的庫存統(tǒng)計。同時針對應收票據可以委托財務公司進行代保管。

　　2.4.2.集團電票管理

　　集團電票系統(tǒng)是配合介入人行ECDS，支持集團下屬成員單位發(fā)起出票、承兌、對外背書、貼現(xiàn)、貼現(xiàn)回購、質押、質押解除、提示付款、解付、追索等交易的發(fā)起和操作，同時可統(tǒng)計集團電票的庫存情況。。

　　2.4.3.預算管理（新版）

　　預算管理系統(tǒng)（新版）支持現(xiàn)金流預算管理和資金配額管理。

　　其中現(xiàn)金流預算管理是從集團現(xiàn)金流角度統(tǒng)籌考慮集團及其成員單位的預算管理，以配合和控制集團及其成員單位資金收支業(yè)務的完成。其支持建立虛擬預算主體，支持建立不同管理的預算組實施差別化的預算管理，支持局部預算生效，支持柔性和剛性控制，支持相應數據的監(jiān)控和查詢。

　　為了調劑和控制資金管理部門資金頭寸，采用成員單位上報與資金管理部門審批相結合的方式，按日或周形成資金使用計劃，以輔助資金管理部門進行頭寸的考慮。

　　2.4.4.融資管控

　　融資管控系統(tǒng)是對集團及其成員單位外部融資業(yè)務的申請、融資合同登記、放還款臺賬、授信及擔保的登記管理，并支持從單位、融資品種、擔保方式、融資期限、融資機構角度進行統(tǒng)計。

　　2.4.5.集團賬戶管理

　　集團賬戶管理系統(tǒng)支持集團及其成員單位所有賬戶的開戶、銷戶、變更的流程管理，以及賬戶信息的查詢和監(jiān)控。其中也支持直接登記賬戶信息。

　　2.4.6.國際結算管理

　　國際結算系統(tǒng)主要為開展國際結算進口業(yè)務和國際結算出口業(yè)務的直接收付款登記，以及國際結算業(yè)務產生的融資及還款登記，同時對于部分單據的登記。目前支持的結算方式主要包括電匯、信用證、托收、保函。

　　2.5.外部監(jiān)管報送

　　2.5.1.1104報送數據采集

　　按照銀監(jiān)會1104報表要求，通過系統(tǒng)抽取或人工錄入的方式采集數據，并形成相應的報送表格。

　　2.5.2.反洗錢報送數據采集

　　按照人民銀行反洗錢系統(tǒng)要求，通過系統(tǒng)抽取或人工錄入的方式采集大額交易和可疑交易，形成符合反洗錢系統(tǒng)要求的數據文件。

　　2.5.3.征信報送數據采集

　　按照人行征信數據報送管理要求，通過系統(tǒng)抽取的方式采集信貸業(yè)務和借款人信息，形成與人行指定系統(tǒng)的對接數據。

　　2.5.4.外管局報送數據采集

　　按照外匯管理局相關規(guī)定，通過系統(tǒng)采集的方式獲得外幣賬戶信息、賬戶收支信息、結售匯業(yè)務信息及外匯牌價信息，形成相應的報送數據。

　　2.6.外聯(lián)接口

　　2.6.1.銀企互聯(lián)接口

　　主要解決銀行與企業(yè)間互通渠道，涉及銀企互聯(lián)服務，包括銀行賬戶定義、交易監(jiān)控以及各銀行的通訊組件，支持人民幣賬戶的標準交易。

　　2.6.2.財務公司憑證接口

　　為了滿足集團賬務一體化與合并報表的需要，將財務公司自身會計核算數據傳遞到集團指定的財務系統(tǒng)中。包括基礎會計資料、會計憑證、輔助核算信息的傳遞。

　　支持數據映射

　　定時觸發(fā)和人工發(fā)起相結合

　　兼容主流財務系統(tǒng)的數據格式，如SAP、NC、U8、ORCALE、金蝶、浪潮等

　　提供數據傳遞前的人工補填和調整

　　2.6.3.財企互聯(lián)接口

　　類似商業(yè)銀行向企業(yè)提供網銀服務的同時也提供銀企互聯(lián)渠道，財務公司可提供資金系統(tǒng)與其他系統(tǒng)（H2H）直接對接的交互通道。

　　財企互聯(lián)接口提供與財務公司賬戶相關的標準化基礎信息查詢和交易發(fā)起渠道，包括賬戶明細查詢、賬戶余額查詢、賬戶歷史明細查詢、賬戶歷史余額查詢，對外轉賬、對外付款等交易。

　　采用與銀企互聯(lián)等效的技術手段和機制保障財企互聯(lián)間的安全性。

　　2.6.4.集團財資收付接口

　　為了實現(xiàn)集團現(xiàn)金流相關業(yè)務活動與資金信息的聯(lián)機處理，財務公司系統(tǒng)與ERP系統(tǒng)間建立系統(tǒng)對接通道。

　　集團財資收付接口可為系統(tǒng)間傳遞資金收付信息、銀行賬戶及其變動信息以及成員單位在財務公司開展的主要業(yè)務情況提供支持，并可通過數據映射、數據補填、數據匹配等一系列手段為集團的現(xiàn)金流活動在ERP系統(tǒng)中會計核算提供有效支持，從而減少集團及其成員單位人工處理工作量，降低差錯率，提高自動化程度和工作效率。

　　數據交換的內容包括對外付款、用款、對私報銷/工資發(fā)放、承兌匯票付款、支票付款、國際付款、銀行賬戶、賬戶收支明細及余額信息等。